Wie man trotz schlechter Bonität eine Kreditkarte mit hohem Kreditlimit erhält
In einer Welt, in der die Kreditwürdigkeit eine entscheidende Rolle spielt, kann es schwierig erscheinen, eine Kreditkarte mit einem hohen Limit zu erhalten, wenn Ihre Bonität nicht optimal ist. Doch es gibt Strategien und Lösungen, die es auch Personen mit schlechter Kreditgeschichte ermöglichen, eine solche Kreditkarte zu bekommen.
Schritte zur Beantragung einer Kreditkarte mit hohem Limit trotz schlechter Bonität
- Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte: Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie Ihre Kreditberichte genau prüfen und etwaige Fehler korrigieren lassen. Oft finden sich Einträge, die verbessert oder entfernt werden können, was Ihre Punktzahl positiv beeinflussen kann.
- Wählen Sie Kreditkartenanbieter gezielt aus: Einige Kreditkartenunternehmen sind bekannt dafür, dass sie auch Kunden mit niedrigerer Bonität akzeptieren. Informieren Sie sich über solche Anbieter.
- Erwägen Sie gesicherte Kreditkarten: Eine gesicherte Kreditkarte erfordert eine Kaution, die oft als Kreditlimit dient. Dies verringert das Risiko für den Kreditgeber und erleichtert die Genehmigung.
- Nehmen Sie einen Bürgen oder Mitunterzeichner: Ein Bürgen oder Mitunterzeichner mit guter Bonität kann Ihre Chancen auf die Genehmigung einer Kreditkarte erheblich verbessern.
- Nutzen Sie Angebote zur Verbesserung der Bonität: Einige Kreditinstitute bieten Programme an, mit denen Sie Ihre Bonität durch rechtzeitige Zahlungen verbessern können.
Kreditkartenoptionen bei schlechter Bonität
1. Prepaid-Kreditkarten
Diese Karten funktionieren auf Guthabenbasis. Sie müssen zuerst aufgeladen werden, bevor sie verwendet werden können. Da keine Kreditlinie gewährt wird, erfolgt in der Regel keine Bonitätsprüfung.
2. Gesicherte Kreditkarten
Eine weitere Möglichkeit ist die gesicherte Kreditkarte. Hierbei hinterlegen Sie eine Sicherheitsleistung (in der Regel ein Geldbetrag), die als Kreditsicherheit dient. Das Limit der Karte ist oft an die Höhe der Sicherheitsleistung gebunden.
3. Kreditkarten von ausländischen Banken
Einige internationale Banken bieten Kreditkarten für Kunden in Deutschland an, bei denen die Bonitätsprüfung möglicherweise weniger strikt ist. Allerdings können hier höhere Gebühren und Zinsen anfallen.
4. Kreditkarten mit eingeschränktem Rahmen
Einige Anbieter geben Kreditkarten mit sehr niedrigem Verfügungsrahmen heraus, die auch bei schlechter Bonität erhältlich sind. Das Risiko für den Kreditgeber ist durch das niedrige Limit begrenzt.
5. Partnerkarten
Falls Sie selbst keine Kreditkarte aufgrund Ihrer Bonität erhalten, könnte eine Partnerkarte eine Option sein. Wenn ein Hauptkarteninhaber eine gute Bonität hat, kann er für Sie eine zusätzliche Karte beantragen.
6. Studentenkreditkarten
Studenten können oft auch ohne umfassende Bonitätsprüfung Kreditkarten erhalten, da Banken darauf abzielen, frühzeitig Kundenbeziehungen aufzubauen. Diese Karten haben meistens niedrigere Limits und weniger Boni.
Vorsicht
- Gebühren und Zinsen: Achten Sie auf die Konditionen. Karten ohne Bonitätsprüfung haben oft höhere Gebühren und Zinsen.
- Datenschutz und Seriosität: Überprüfen Sie die Seriosität des Anbieters, insbesondere bei Angeboten aus dem Internet.
Vergleich von 10 Anbietern, die Kreditkarten trotz schlechter Kreditwürdigkeit anbieten
Anbieter | Art der Karte | Gebühren | Voraussetzungen | Besonderheiten |
---|---|---|---|---|
Capital One | Gesicherte Karte | Niedrig | Kaution | Automatische Limitsteigerung |
Discover | Gesicherte Karte | Keine | Kaution | Cashback und automatische Überprüfung |
Barclays | Unbesicherte Karte | Mittel | Höhere Zinsen | Flexibles Kreditlimit |
Credit One | Unbesicherte Karte | Hoch | Einkommensnachweis | Für niedrige Kredit-Scores |
Wells Fargo | Gesicherte Karte | Niedrig | Kaution | Einfache Upgrade-Optionen |
First Progress | Gesicherte Karte | Niedrig | Kaution | Schnelle Anwendung online |
Avant | Unbesicherte Karte | Hoch | Akzeptable Bonität | Jahresgebühr |
OpenSky | Gesicherte Karte | Mittel | Kaution | Keine Bonitätsprüfung erforderlich |
Merrick Bank | Gesicherte Karte | Mittel | Kaution | Doppeltes Limit nach 7 Monaten |
Surge | Unbesicherte Karte | Sehr hoch | Einkommensnachweis | Hohe Zulassungsrate |
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
F: Wie schnell kann ich mein Kreditlimit erhöhen? A: Bei gesicherten Karten kann das Limit durch Erhöhung der Kaution oft sofort angepasst werden. Bei ungesicherten Karten hängt dies von Ihrem Zahlungsverhalten und der Kreditkartenpolitik des Anbieters ab.
F: Kann die Beantragung mehrerer Karten meine Bonität weiter schädigen? A: Ja, jede Kreditanfrage kann Ihre Punktzahl kurzfristig senken. Es ist besser, gezielt zu beantragen und unnötige Anfragen zu vermeiden.
F: Was ist der beste Weg, um meine Kreditwürdigkeit langfristig zu verbessern? A: Regelmäßige, pünktliche Zahlungen, die Reduzierung des Gesamtschuldenstands und das Vermeiden von Zahlungsverzügen sind entscheidend.
Verweise für weitere Informationen
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