Sofort Bargeld benötigt? Hier erfahren Sie, wie unkompliziert ein Kredit sein kann
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Die Arten von Privatkrediten
Privatkredite können in verschiedene Typen eingeteilt werden, je nach Verwendungszweck und den Bedingungen des Kreditgebers. Zu den häufigsten Arten gehören:
- Unbesicherte Kredite: Diese erfordern keine Sicherheiten und basieren auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.
- Besicherte Kredite: Hier muss der Kreditnehmer eine Sicherheit, wie z.B. ein Fahrzeug oder eine Immobilie, hinterlegen.
- Konsumentenkredite: Speziell für den Kauf von Konsumgütern, oft direkt im Einzelhandel angeboten.
- Umschuldungskredite: Zum Ablösen bestehender Schulden, um günstigere Zinskonditionen zu erlangen.
Einen Privatkredit ohne Gehaltsabrechnung oder Bürgen zu erhalten, kann eine Herausforderung darstellen, ist aber durchaus möglich. Hier sind einige Punkte, die Sie berücksichtigen sollten:
- Kreditgeber auswählen: Es gibt spezielle Online-Plattformen und Kreditinstitute, die Kredite ohne traditionelle Sicherheiten anbieten. Beispiele hierfür sind Auxmoney und Smava, die auf Peer-to-Peer-Kreditvergaben spezialisiert sind.
- Bonität anders nachweisen: Auch wenn keine Gehaltsabrechnung verlangt wird, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit anderweitig belegen können. Dies kann durch Vorlage von Kontoauszügen, Nachweise über regelmäßige Einzahlungen oder durch Ihren Lebensstandard erfolgen.
- Höhere Zinsen einkalkulieren: Da das Risiko für den Kreditgeber ohne die üblichen Sicherheiten höher ist, könnten die Zinssätze für solche Kredite höher ausfallen.
- Flexible Rückzahlungsoptionen prüfen: Einige Anbieter ermöglichen flexiblere Rückzahlungsoptionen. Informieren Sie sich über mögliche Sondertilgungen oder Anpassungen der Laufzeit.
- Vorsicht vor unseriösen Angeboten: Seien Sie besonders vorsichtig bei Angeboten, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein. Überprüfen Sie die Seriosität des Anbieters und lesen Sie Kundenbewertungen.
Vergleichstabelle der realen Darlehensbedingungen
| Kreditgeber | Kreditart | Effektiver Jahreszins | Laufzeit | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | Privatkredit | ab 3,99% | 12-84 Mon. | Flexible Rückzahlungsoptionen |
| Commerzbank | Ratenkredit | ab 4,49% | 12-96 Mon. | Sondertilgungen möglich |
| Sparkasse | Konsumentenkredit | ab 5,55% | 12-120 Mon. | Niedrige Raten für Bestandskunden |
| ING | Autokredit | ab 3,69% | 24-84 Mon. | Keine Bearbeitungsgebühren, feste Zinssätze |
| Santander | Modernisierungskredit | ab 3,79% | 24-120 Mon. | Für Renovierung oder Modernisierung der Wohnung |
Vergleich von Kreditoptionen ohne Einkommensnachweis in Deutschland
| Kreditgeber | Produktname | Effektiver Jahreszins | Maximallaufzeit | Kreditbetrag | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|
| Auxmoney | Kredit ohne Schufa | ab 7,95% | bis zu 84 Monate | bis zu 50.000 € | Auch für Selbständige, ohne Gehaltsnachweis |
| Smava | Privatkredit | ab 5,80% | bis zu 120 Monate | bis zu 100.000 € | Kreditentscheidung ohne Gehaltsabrechnung möglich |
| Vexcash | Kurzzeitkredit | ab 13,90% | bis zu 6 Monate | bis zu 3.000 € | Kurze Laufzeiten, schnelle Auszahlung |
| Ferratum | Mikrokredit | ab 10,36% | bis zu 12 Monate | bis zu 2.000 € | Ohne Einkommensnachweis, komplett digital |
| Cashper | Mini-Kredit | ab 7,95% | bis zu 60 Tage | bis zu 1.500 € | Schnelle Auszahlung, auch ohne Einkommensnachweis |
Datenquellen:
1.https://www.deutsche-bank.de/pk.html
FAQ
- Was ist die größte Herausforderung bei der Aufnahme eines Kredits ohne Gehaltsabrechnung oder Bürgen?
- Die größte Herausforderung ist es, den Kreditgeber von der eigenen Zahlungsfähigkeit zu überzeugen, ohne die üblichen Sicherheiten vorlegen zu können.
- Welche Risiken gibt es?
- Höhere Zinsen und strengere Rückzahlungsbedingungen können finanzielle Schwierigkeiten verursachen, falls die Rückzahlung nicht wie geplant erfolgt.
- Kann man ohne regelmäßiges Einkommen einen Kredit erhalten?
- Ja, einige Kreditgeber berücksichtigen alternative Einkommensquellen oder Vermögenswerte als Sicherheit.
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